Grazie all’home banking e le app di pagamento che permettono di effettuare operazioni complesse con la semplicità di un tap sullo smartphone, offrendo una comodità impensabile fino a qualche anno fa, la gestione del denaro si è spostata in modo quasi definitivo online. Questa evoluzione, tuttavia, ha aperto nuove frontiere non solo per gli utenti, ma anche per i criminali informatici, i quali hanno affinato tecniche sempre più sofisticate per accedere ai risparmi degli utenti. Minacce come il phishing, lo smishing e il SIM swapping sono infatti pericoli sempre più concreti e quotidiani. In questo contesto, conoscere il nemico, adottare buone pratiche di sicurezza digitale e comprendere i sistemi di protezione disposizione è l’unica strada per vivere la rivoluzione digitale in totale sicurezza.
Le principali minacce e come imparare a riconoscerle
La forma di attacco più diffusa rimane il phishing, che si manifesta attraverso email fraudolente create per apparire identiche a quelle della propria banca o di altri servizi noti. Queste comunicazioni utilizzano un tono allarmistico (es. “il tuo conto è stato bloccato”) per spingere a cliccare su un link che conduce a un sito clone, dove viene chiesto di inserire le proprie credenziali di accesso, che vengono così rubate. Varianti simili sono lo smishing (phishing tramite SMS) e il vishing (truffe telefoniche in cui un finto operatore cerca di estorcere informazioni).
Una minaccia più complessa e insidiosa è il SIM swap: in questo caso, i truffatori, dopo aver raccolto informazioni personali sulla vittima, contattano l’operatore telefonico impersonandola e, con una scusa, riescono a ottenere il trasferimento del suo numero su una nuova SIM in loro possesso. In questo modo, possono intercettare tutti i codici di sicurezza inviati via SMS, come quelli per autorizzare le transazioni bancarie.
Le buone pratiche quotidiane: la prima linea di difesa
La migliore difesa contro le frodi online inizia dai propri comportamenti quotidiani. La prima regola, non negoziabile, è l’attivazione dell’autenticazione a due fattori (2FA) su tutti gli account, non solo su quello bancario. Questo sistema aggiunge un secondo livello di protezione oltre alla password, richiedendo un codice temporaneo generato da un’app o inviato via SMS per poter accedere.
In secondo luogo, è fondamentale abbandonare l’abitudine di usare password semplici o ripetute per più servizi. Un password manager è uno strumento eccezionale che genera e archivia password complesse e uniche per ogni sito, richiedendo di ricordare solo la master password per accedervi.
Infine, bisogna prestare massima attenzione alle reti a cui ci si connette. Utilizzare reti Wi-Fi pubbliche o non protette per accedere al proprio conto corrente online o per effettuare pagamenti è estremamente rischioso, poiché espone il traffico dati all’intercettazione da parte di malintenzionati.
Come le banche rafforzano la protezione dei conti
Se la responsabilità individuale è fondamentale, è altrettanto vero che gli istituti di credito investono costantemente enormi risorse per garantire la protezione dei propri clienti. La tecnologia gioca un ruolo fondamentale nel migliorare la sicurezza di un conto corrente online. Le banche moderne implementano sistemi di monitoraggio delle transazioni basati su intelligenza artificiale, in grado di rilevare in tempo reale attività anomale o sospette (come un pagamento di importo insolito da una località estera) e di bloccarle preventivamente.
L’accesso alle app bancarie è sempre più protetto da sistemi di autenticazione biometrica, come il riconoscimento facciale o l’impronta digitale, che sono molto più difficili da replicare rispetto a una semplice password.
Inoltre, la direttiva europea PSD2 ha introdotto la Strong Customer Authentication (SCA), che impone l’utilizzo di almeno due fattori di autenticazione indipendenti per autorizzare la maggior parte delle operazioni di pagamento, rendendo la vita molto più difficile ai truffatori.
Mini-guida: cosa fare subito in caso di sospetto attacco
La rapidità di reazione è fondamentale per limitare i danni, per cui se si sospetta di essere stato vittima di una frode o di aver compromesso i propri dati, bisogna seguire immediatamente alcuni semplici passaggi.
- Contattare immediatamente la propria banca: Chiamare il numero verde dedicato al blocco delle carte e delle operazioni e spiegare la situazione. L’operatore potrà bloccare l’accesso al conto e le carte collegate per prevenire ulteriori movimenti non autorizzati.
- Cambiare tutte le password: Modificare immediatamente la password dell’home banking e di tutti gli altri servizi importanti (email, social network), soprattutto se si utilizza la stessa password su più piattaforme.
- Spargere la voce e denunciare: Avvisare i propri contatti se l’account email o social è stato compromesso, per evitare che il truffatore lo usi per ingannare altre persone. Inoltre, bisogna recarsi al più presto presso la Polizia Postale per sporgere formale denuncia dell’accaduto.
